op de crypto
Carole House, een specialist in opkomende technologie en cyberbeleid bij het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), sprak maandag op de V20 Virtual Asset Service Providers Summit en zei dat criminelen grensoverschrijdende betalingen doen met kleinere hoeveelheden cryptocurrency via platforms zoals Bitcoin-systeem - vandaar het FinCEN-voorstel om de drempel voor de "Travel Rule" te verlagen.
Voorgestelde wijziging door FinCEN
Volgens het voorstel tot wijziging van de verordening dat vorige maand is ingediend, willen het FinCEN en de Federal Reserve de drempels wijzigen waarvoor banken informatie over geldovermakingen moeten verzamelen en opslaan, door deze te verlagen van $ 3.000 naar $ 250 voor elke overdracht - in cryptocurrency of fiat - die buiten de Verenigde Staten gaat.
Dit maakt deel uit van een algemene uitbreiding van de voorwaarden, zei House, eraan toevoegend dat het verlagen van de rapportagedrempels voor internationale transacties de rechtshandhaving en andere nationale veiligheidsautoriteiten zal helpen. "Criminelen gebruiken kleinere overdrachten van waarde en virtuele valuta om de financiering van terrorisme, drugshandel en andere illegale activiteiten, zoals cybercriminaliteit, te vergemakkelijken", zei House tegen afgevaardigden van V20.
De eerste punten van kritiek
De Travel Rule is bedoeld om het witwassen van geld te voorkomen door de afzender en begunstigde te identificeren van een transactie waarbij geld boven een bepaalde drempel wordt overgemaakt.
Het toepassen van deze regel op cryptocurrencies is een uitdaging voor de Financial Action Task Force (FATF) in samenwerking met lokale toezichthouders en de digitale activa-industrie.
Volgens FinCEN-analyse was van de 2.000 verdachte transactiemeldingen die tussen 2016 en 2019 werden ingediend, de gemiddelde en gemiddelde dollarwaarde respectievelijk $ 509 en $ 255. Bijna alle transacties zijn begonnen of geëindigd buiten de Verenigde Staten.
Coin Center heeft vraagtekens gezet bij de wijzigingen in de reisregeldrempel in termen van het ontbreken van een adequate kosten-batenanalyse. Bij een dergelijke analyse moet niet alleen rekening worden gehouden met de directe kosten voor gereguleerde entiteiten, maar ook met de kosten voor individuen en de samenleving, zei hij.
Bezorgdheid van kleine en middelgrote bedrijven
Kleine en middelgrote bedrijven maken zich grote zorgen over de kosten van naleving in het algemeen, vooral als het gaat om zaken als de reisregel, die naar voren kwam ten tijde van de V20 Q&A.
David Lewis, uitvoerend secretaris van de FATF, zei tegen V20-afgevaardigden dat de kosten van het niet naleven ervan veel hoger waren.
"De kosten van niet-naleving hebben alleen voordelen op korte termijn, zou je kunnen zeggen, en zouden erg kortzichtig zijn voor bedrijven die in deze sector willen blijven opereren en hun branche geen slechte reputatie willen geven." Ten slotte drong FinCEN's Hause er bij spelers uit de industrie op aan om contact op te nemen met toezichthouders en zei dat ze openstaan voor innovatoren in de recente golf van gedecentraliseerde financiering (DeFi).
